Nuevas ayudas a la financiación para PYMES

Como sabéis, en este blog regularmente os informamos acerca de las últimas novedades en materia de ayudas, subvenciones y facilidades para la financiación a PYMES y autónomos, y aquí os ofrecemos otra actualización.

1- La Caixa y el ICEX financian proyectos de PYMES en el exterior

Dada la tendencia de los últimos años de que las PYMES busquen cada vez más incrementar su presencia en el exterior, las entidades financieras, ya sean cajas o bancos ofrecen también más productos adaptados a esta nueva necesidad de financiación.

Así, recientemente La Caixa y el ICEX (Instituto Español de Comercio Exterior) han llegado a un acuerdo a través del que se ofrece a las PYMES españolas una línea de financiación de 65 millones de euros. De esta manera, La Caixa anticipa bajo condiciones preferentes y exclusivas el 90% del importe en las ayudas otorgadas.

Este acuerdo ya se encuentra vigente desde el pasado 1 de Abril y su duración es de 1 año. Pueden acceder a esta nueva línea de financiación las empresas que sean beneficiarias de programas de establecimiento y promoción en el exterior, -de marca- del Plan de Iniciación a la Promoción Exterior (PIPE) y Club PIPE, de licitaciones exteriores y de actividades que sean organizadas por asociaciones sectoriales de exportadores.

La Caixa además anticipará, en condiciones preferentes y exclusivas, hasta el 90% del importe de ayudas que son otorgadas por los programas de ayudas a empresas y asociaciones sectoriales pertenecientes al ICEX.

Esta misma entidad asistirá a las empresas que estén acogidas a los programas del ICEX, por los que les facilitará instrumentos para su actividad en otros mercados, entre los que se encuentran el factoring, créditos documentarios o gestión de transferencias, entre otros.

2- Financiación de las Pymes a través de ENISA

La Empresa Nacional de Innovación, S.A., dispone de una línea PYME de financiación, destinada a aquellos proyectos empresariales promovidos por PYMES que destinados a la modernización de su estructura productiva y de gestión, incluyendo la innovación no tecnológica.

La línea consiste en un préstamo participativo con un plazo máximo de amortización de 9 años, pudiendo con una carencia de hasta 7 años, y con un tipo de interés que oscilará entre un mínimo de Euribor a un año más 0,75% y un máximo de 6 puntos porcentuales.

Los importes de esta línea, que no exige garantías adicionales, oscilarán entre los 100.000 euros y 1.500.000 euros.  Lacomisión de apertura es del 0,5% del principal del préstamo y se cobrará una comisión del 2% por amortización anticipada.

Entre las condiciones para acceder a esta financiación se exige ser PYME con forma societaria, estar enmarcada en cualquier sector de la actividad comercial a excepción de los sectores inmobiliario y financiero, presentar un proyecto empresarial viable y de calidad, profesionalidad en la gestión y contar con estados financieros auditados.

La financiación de ENISA estará vinculada a la estructura financiera y económica de la empresa así como a su solvencia.

Ayudas y subvenciones a autónomos y PYMES

Una de los temas de más interés para los autónomos y PYMES es el referente a las ayudas y subvenciones de las que pueden beneficiarse, bien sea a la hora de emprender, bien cuando el negocio ya está montado, y quieren contratar, ampliar o diversificar.

Las fuentes de información destinadas a los autónomos y PYMES son cada vez más variadas, con portales temáticos especialmente dedicados en Internet, además de la labor siempre valiosa de las Cámaras de Comercio regionales que incluyen y distribuyen información acerca de ayudas, formaciones, cursos, jornadas, subvenciones, … para este colectivo.

Un buen resumen de dónde encontrar la información acerca de ayudas y subvenciones para PYMES y autónomos interesados, sería el siguiente:

1. Páginas web de las Cámaras de Comercio:

Desde siempre, estos organismos han tenido entre sus prioridades aportar la información necesaria a las pequeñas y medianas empresas y profesionales autónomos de sus territorios de influencia. En sus portales se pueden encontrar numerosas actualizaciones regulares sobre las condiciones, requisitos, plazos de petición, montantes, etc… de las ayudas y subvenciones que se ofrezcan por parte de los organismos regionales o estatales. Un ejemplo de ello es la página de la Cámara de Comercio de Madrid, especialmente dedicada a recopilar información acerca de financiación, innovación, exportación, ayudas y subvenciones varias.

 

2. Redes Sociales especializadas en autónomos:

Numerosas iniciativas web han venido a responder en los últimos tiempos a la realidad económica que se impone en el mercado: ante los despidos masivos de grandes y medianas empresas, cada vez más personas se ven forzadas a abandonar la relativa tranquilidad de un puesto de trabajo seguro por la aventura de emprender y convertirse en autónomo. Mucha libertad de horarios, de elección, de decisión, sí… pero también un mar de dudas, temas fiscales y legales intrincados, la inseguridad diaria de no saber si se va a poder contar con los clientes, con cobrar las facturas a tiempo, etc… ¿Qué les vamos a decir a los autónomos que ellos no sepan ya?

Por eso, hay portales especializados en el tema, con información acerca de todos estos temas, y además, a modo de caramelo – porque no todo tiene que ser duro – apartados especiales dedicados a la información sobre ayudas, subvenciones, financiación, etc… Tal es el caso del portal Infoautónomos, que aspira a convertirse en referencia en cuanto a redes sociales para este colectivo, o Econred.

 

3. Blogs especializados en información sobre Pymes y Autónomos:

Tipo Pymesyautonomos, de la red de blogs Weblogs, GestionPyme o MuyPymes. Todos ellos suponen una fuente de información valiosísima para cualquier autónomo o pyme, ya que ofrecen noticias acerca de novedades fiscales, legales, de financiación, ayudas, subvenciones, formación, etc…

5. El programa CamerPyme:

Una iniciativa organizada por las Cámaras de Comercio, que ofrece a través de sus programas, las herramientas necesarias a las empresas para trasladar su negocio a Internet. Incluye subvenciones y descuentos en la creación de la página web de las pequeñas y medianas empresas que así lo requieran (hasta el 60%), junto con jornadas formativas.

Recapitulación de últimas ayudas y subvenciones para autónomos y PYMES

Desde nuestro blog ofrecemos continuamente a los autónomos y PYMES recursos de información interesantes para su actividad, que les ayuden a reducir gastos en la medida de lo posible, por lo que ahora compartimos con vosotros una lista actualizada de ayudas y subvenciones recientemente publicadas

1. Ayudas para el 33% de descuento durante un año, en la factura de las líneas de fijo y de móvil, contratadas para el nuevo negocio EN TODA ESPAÑA

Cuantía de la subvención: 33% de lo facturado el primer año

Gastos subvencionables: Facturación telefónica

Plazo para solicitar la ayuda: 31 Diciembre 2011

Quién puede solicitar la ayuda: Esta ayuda se dirige a clientes empresarios, incluidos los Autónomos, que acrediten el inicio de su actividad profesional en los últimos 12 meses

Administración o entidad que convoca la ayuda o subvención: Telefónica

Ámbito de las ayudas: España

Más información: Posteriormente deberá remitirlo debidamente cumplimentado por carta, al apartado de correos 37052, 08080 Barcelona o por email telefonicaayudaanuevoempleo@telefonica.es, junto a una fotocopia de su CIF/DNI/pasaporte/tarjeta de residencia, junto con la documentación indicada de inicio de actividad profesional en AEAT.

2. Ayudas al fomento de la contratación del primer trabajador por parte de autónomos en LA RIOJA

Cuantía de la subvención: Dependerá del tipo de contratación

Gastos subvencionables: la contratación indefinida de un trabajador desempleado inscrito como demandante de empleo en el Servicio Riojano de Empleo hasta la fecha de la contratación

Plazo para solicitar la ayuda: Hasta el 31/12/2011 teniendo validez un mes desde la contratación del trabajador

Quién puede solicitar la ayuda: Podrán ser beneficiarios de las ayudas aquellos trabajadores autónomos o profesionales liberales que contraten, con carácter indefinido, al primer trabajador por cuenta ajena. A efectos de qué se entiende por trabajador autónomo, se estará a lo dispuesto en la normativa reguladora del Régimen Especial de Trabajadores por cuenta propia o Autónomos de la Seguridad Social.

Más información: Orden 29-12-2006-1 del 29 de Diciembre de 2006 publicada en el Boletín Oficial de La Rioja nº. 2 en la página 61

3. Ayudas para la creación y desarrollo de empresas innovadoras de base tecnológica en ASTURIAS

Cuantía de la subvención:

  • Las ayudas se aplicarán bajo la modalidad de subvención a fondo perdido calculada en porcentaje sobre el coste subvencionable y en función de las disponibilidades presupuestarias.
  • La duración máxima de los proyectos será de 24 meses.
  • La intensidad bruta máxima a conceder dentro de la presente convocatoria será el 75% sin que en ningún caso pueda superar los 200.000 euros por actuación. En el caso de empresas que operen en el sector del transporte por carretera el límite señalado no podrá superar los 100.000 euros. La contribución de la empresa beneficiaria deberá ser del 25% como mínimo, y podrá incluir participaciones de entidades de capital riesgo.
  • El importe total de los costes de servicios externos no podrá ser superior al 20% del coste subvencionable del proyecto.
  • La cuantía de las ayudas para gastos de personal no excederá de 1.800 euros/mes por trabajador, incluida la cuota patronal o la cuota de autónomos, en su caso.
  • Sólo serán tenidos en cuenta los justificantes de gastos de fecha posterior al registro de entrada de la solicitud de ayuda y, en cualquier caso, desde el 1 de enero de cada año si el registro de la solicitud se hiciera en el último trimestre del año inmediato anterior.

Gastos subvencionables: Gastos de personal, material inventariable, servicios externos, funcionamiento y otros gastos subvencionables, ayuda máxima de 200.000 euros

Plazo para solicitar la ayuda: 31 Enero 2012

Quién puede solicitar la ayuda: Podrán ser solicitantes y beneficiarias de estas ayudas las pequeñas y medianas empresas definidas en la base segunda de las bases reguladoras y que cumplan los requisitos exigidos en la misma. A los efectos de esta convocatoria se considerarán de nueva creación todas aquellas empresas que se hayan constituido con posterioridad al 1 de junio de 2009.

Más información: RESOLUCIÓN de 27 de diciembre de 2010 Resolución de 27 de diciembre de 2010, de la Consejería de Educación y Ciencia, por la que se convocan ayudas para la creación y desarrollo de empresas innovadoras de base tecnológica en el Principado de Asturias para el período 2011-201

4. Subvenciones de fomento del empleo dirigido a emprendedores para el año 2011 en la COMUNIDAD VALENCIANA

Cuantía de la subvención: Establecimiento por cuenta propia

Las personas desempleadas inscritas como demandantes de empleo en el correspondiente Centro SERVEF de Empleo que se constituyan en personal autónomo o profesional durante 2011 podrán acceder a las siguientes ayudas:

Subvención por constitución: el importe de esta ayuda se gradúa en función de la dificultad de acceso al mercado de trabajo, de acuerdo con la inclusión del solicitante en alguno de los siguientes colectivos:1º. 5.000 euros para desempleados en general.

2º. 6.000 euros para jóvenes desempleados de hasta 30 años.
3º. 7.000 euros para mujeres desempleadas.
4º. 8.000 euros para desempleados con discapacidad.
5º. 10.000 euros para mujeres desempleadas con discapacidad.
6º. En el supuesto de mujeres víctimas de violencia de género, las cuantías de los puntos 3º y 5º se incrementarán en un 10 por ciento.
7º. Las cuantías de los puntos 1º a 6º se incrementarán en 600 euros, Gastos subvencionables: Específicamente respecto de las ayudas del artículo 11.1.a), se acreditará la realización de unos gastos mínimos de 5.000 euros, excluidos los impuestos susceptibles de recuperación. Los gastos reflejados deberán corresponder a inversiones en inmovilizado, gastos de adquisición de mercaderías u otros bienes sujetos a reventa, y gastos de honorarios o publicidad que tengan la consideración de gastos de primer establecimiento. Asimismo podrán justificarse como gastos corrientes el abono de alquileres y de suministros de servicios (agua, luz, teléfono y gas) imputables al desarrollo de la actividad. No se admitirá la adquisición de bienes usados, salvo en supuestos de traspasos de negocio. Tampoco podrán justificarse gastos de asesoramiento o gestión por importe superior a 500 euros.

Plazo para solicitar la ayuda: 30 Junio 2011

Quién puede solicitar la ayuda: Desempleados que esten interesados en darse de alta como autónomo y montar su negocio propio

Más información: ORDEN de 22 de diciembre de 2010 ORDEN 54/2010, de 22 de diciembre, de la Conselleria de Economía, Hacienda y Empleo, por la que se regula y convoca la concesión de subvenciones de fomento del empleo dirigido a emprendedores para el año 2011

5. Incentivos a la Innovación y al Desarrollo Empresarial en ANDALUCÍA

Gastos subvencionables: los incentivos irán destinados a:

Creación de empresas
Se entenderá por creación de empresas los proyectos que tengan como finalidad la creación de un nuevo establecimiento empresarial promovido, bien por una empresa de nueva creación o bien por una empresa ya existente.

Modernización de empresas
Se entenderá por modernización de empresas los proyectos de empresas ya existentes, que incorporen mejoras sustanciales en sus productos, procesos o servicios, organización o modelo de negocio.

Cooperación competitiva de las empresas
La finalidad de esta línea de incentivación es promover la innovación, y, en consecuencia la competitividad y la productividad de las empresas, especialmente pymes, mediante actuaciones basadas en la cooperación entre empresas, que se concretarán en acuerdos para la realización de una actividad común, con unos objetivos determinados y con un cierto grado de coordinación y estructuración para llevarlos a cabo, siendo su duración dependiente de los objetivos perseguidos. Estas actuaciones irán dirigidas a la creación de nuevos productos o mejora de los existentes, nuevos procesos y desarrollos tecnológicos y servicios, potenciando el uso de las TIC´s y la colaboración con los centros de investigación como factores de competitividad y otras actuaciones de cooperación para la mejora de la posición competitiva.
Los acuerdos de cooperación deben recoger como mínimo, los objetivos, compromisos y condiciones de participación y relación nominal de cada empresa partícipe y su aceptación expresa y, en su caso, la empresa que actúe como empresa líder o tractora.

Investigación, desarrollo e innovación
Se entenderá por proyectos de investigación y desarrollo los relacionados con la investigación industrial que tengan por objeto la generación de un conocimiento nuevo o tecnologías nuevas, los de aplicación de un conocimiento ya existentes para la obtención de nuevos desarrollos y los proyectos de innovación proveniente de fases previas de I+D o del propio conocimiento generado en la organización. En el caso de proyectos de I+D éstos tendrán una duración máxima de 3 años, aunque excepcionalmente podrá autorizarse un plazo superior, cuando por las características del proyecto se justifique y deberán contar con la contratación de un equipo de investigación cuya participación supondrá al menos un 15% del proyecto.

Plazo para solicitar la ayuda: 30 de diciembre de 2013

Quién puede solicitar la ayuda: Los beneficiarios serán, con carácter general, las empresas, especialmente las PYMEs, que tengan establecimiento operativo en Andalucía, o vayan a proveerse de él.

También podrán ser beneficiarias las agrupaciones o asociaciones de empresas y las fundaciones que tengan relación con el ámbito empresarial.

Restricciones: En ningún caso serán incentivables los proyectos de empresas en crisis.

Compatibilidad con otras ayudas o subvenciones: Los incentivos que se otorguen al amparo de la presente Orden serán compatibles con otras ayudas, ingresos o recursos que se otorguen para la misma finalidad procedentes de cualesquiera Administraciones o entes públicos o privados, nacionales, de la Unión Europea o de otros Organismos Internacionales, siempre que el importe de los mismos, aisladamente o en concurrencia con otras ayudas, ingresos o recursos, no superen el coste de la actuación incentivada.

Más información: BOJA número 249 de 17/12/2008

Ayuda a la financiación para autónomos y PYMEs 2011

Las  PYMEs y autónomos españoles reciben en general, poco crédito, y esto con independencia del ciclo económico en el que nos encontremos.

Así, cabía esperar que solo fuese durante las crisis que el flujo de crédito se cortaba para las pequeñas empresas y los autónomos, los auténticos creadores de empleo en España, muy por encima de las grandes empresas, que sí cuentan con facilidades bancarias a la hora de financiar su actividad. Sin embargo, la realidad lo desmiente; así, por ejemplo, en el último semestre del 2008 el 80% de las Pymes que han solicitado crédito, ha tenido dificultades para obtenerlo y de ellas, el 17% no consiguió financiación alguna (datos de la encuesta publicada en el 2009 por el Consejo Superior de la Cámara de Comercio sobre la financiación y acceso al crédito de las Pymes españolas).

Esto pasaba en el 2008, en el comienzo de la crisis. Pero la misma encuesta afirma que estos datos se vienen manifestando de igual forma desde principios de la década.

Ante ello, sólo quedaba esperar una reacción por parte del sector público, en forma de ayudas y subvenciones de diversos tipos que ayuden a las PYMES y autónomos no solamente a recibir formación y consultoría, sino también en su ciclo productivo, en forma de ayudas reales a la financiación de su actividad.

Y aquí llega el problema de los avales: la proporción global de empresas y autónomos a los que se solicita la presentación de garantías, incluso personalesse encuentra alrededor del 70%. En concreto, esto sucede en el 85% de las micro, en el 65% de las pequeñas y en el 51% de las medianas empresas.

Las principales razones por las cuales las entidades financieras les exigen la presentación de garantías en el caso de las microempresas son el importe del préstamo solicitado, el plazo de la operación y el riesgo asociado a la viabilidad de los proyectos. En cambio, en las pequeñas y medianas empresas los factores más relevantes son el volumen solicitado el préstamo y el riesgo asociado.

Teniendo en cuenta que uno de los principales escollos en la consecución de la concesión de créditos se encuentra en el hecho de que se piden avales muchas veces desorbitados, parecía lógico que se tomara una iniciativa del tipo que adoptó el Gobierno hace pocos días, al anunciar que avalará créditos de hasta 75.000 euros a PYMES y autónomos para proyectos de ampliación o iniciación de actividades y negocios.

Mediante este nuevo acuerdo, que entrará en vigor en los próximos días, la Compañía Española de Reafianzamiento (Cersa), sociedad participada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), avalará ante los bancos y las cajas de ahorros hasta el 75 por ciento de los créditos a emprendedores por un importe máximo de 75.000 euros.

Este importe, junto a la inclusión en el convenio de las PYMEs, es una de las dos principales novedades del proyecto, ya que en el firmado en 2009 con las asociaciones de autónomos ATA y UPTA, el importe máximo se fijaba en 25.000 euros y afectaba sólo al colectivo de los autoempleados y a las micropymes (empresas con un máximo de 10 empleados y una facturación igual o inferior a 2 millones de euros).

Esta fórmula permite rebajar el riesgo de los bancos y las cajas de ahorros a sólo el 12,5% del importe total del crédito que se conceda.

Además, no cierra la posibilidad de que la Sociedad de Garantía Recíproca (SGR), si lo estima conveniente, pueda avalar la totalidad de la parte del aval que no cubrirá CERSA, por lo que el riesgo de las entidades financieras sería cero, en este caso, y permitiría, además, eliminar el trámite del examen de viabilidad del proyecto por parte de los bancos y la cajas.

Las pequeñas y medianas empresas y los trabajadores autónomos podrán solicitar los avales de Cersa y de las SGR para todo tipo de préstamos bancarios, y no sólo para los que se tramiten con cargo a las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial.

Sin embargo, la experiencia del convenio precedente lleva a las asociaciones representativas de los trabajadores autónomos a cuestionar la intermediación de las SGR en el proyecto. Responsables de estas entidades afirman que “en muchas comunidades autónomas el convenio no ha funcionado como debería porque las SGR no avalan”.

Como complemento a este proyecto, la Dgpyme pondrá también en marcha el Programa de Avales para Emprendedores, que nace con el objetivo de facilitar la concesión de 200 millones de euros anuales en garantías financieras para nuevos proyectos empresariales.

Fuentes || Página Facebook de la Asociación Española de Centros de Negocios || El Economista || Econred

A %d blogueros les gusta esto: